¿Hay alguna diferencia entre un sobregiro bancario y un préstamo contra la propiedad?


Respuesta 1:

Todo lo que necesita saber sobre el préstamo contra sobregiros de propiedad

Si bien comprar una casa es una gran responsabilidad financiera, el préstamo contra la propiedad es útil si está pensando en solicitar otro préstamo para cumplir con sus requisitos a corto plazo. Préstamo contra propiedad: sobregiro (LAP-OD) es un servicio proporcionado por los bancos para adquirir fondos a corto plazo contra un activo. Ser un prestatario de préstamos hipotecarios es bastante difícil, pero si se enfrenta a una situación de emergencia, las cosas se vuelven aún más difíciles para usted. LAP-OD puede ser útil en tales circunstancias.

¿Cómo funciona LAP-OD?

LAP-OD es un crédito a corto plazo otorgado a los prestatarios contra una propiedad. Puede proporcionar su propiedad residencial o comercial como garantía. El banco obtendrá la valoración técnica y legal de esta seguridad por parte de un tasador empaneado. Después de eso, el banco financia un cierto porcentaje del valor de mercado de esta propiedad.

Por ejemplo, si el valor de mercado de su propiedad de acuerdo con el informe del evaluador técnico es Rs 1 crore y el banco financia hasta el 50 por ciento del valor de mercado como política, usted será elegible para el LAP-OD de Rs 50 lakh . Pero, esta cantidad no se desembolsará de inmediato. Aquí es donde la parte de sobregiro (OD) del producto entra en escena. El prestamista le abrirá una cuenta de sobregiro en la que se le asignará un límite de Rs 50 lakhs (es decir, un monto de préstamo aprobado por LAP-OD). Puede retirar el monto de esta cuenta de sobregiro, cuando lo necesite. Usted será responsable de realizar el pago de intereses (es decir, cuotas mensuales iguales o EMI) desde el momento en que se utiliza este LAP-OD.

La elegibilidad del préstamo marco:

Además del valor de mercado de una propiedad, su historial crediticio, la capacidad de pago, la estabilidad del negocio y los ingresos, la experiencia, las normas de antigüedad, el número de activos y pasivos y muchos de esos factores se consideran al decidir sobre el monto del préstamo LAP-OD.

Clientela objetivo:

Profesionales autónomos y no profesionales.

Tasa de interés (ROI):

El ROI de LAO-OD varía del 12 por ciento al 14,50 por ciento.

Tenencia del préstamo:

LAP-OD se administra principalmente por un período máximo de 24 meses. El límite puede renovarse a diferentes intervalos, a discreción del prestamista.

Cosolicitantes:

Al menos un cosolicitante es obligatorio para obtener un préstamo LAP-OD. Todos los propietarios de la propiedad otorgada para la hipoteca deben unirse obligatoriamente a la solicitud de préstamo LAP-OD.

FOIR (relación de obligación fija a ingresos) y LTV (relación de préstamo a valor):

El máximo FOIR y LTV proporcionado por la mayoría de los prestamistas en caso de LAP-OD es del 70 por ciento.

Área mínima de un activo:

El área mínima construida para una propiedad residencial es de 300 pies cuadrados y una propiedad comercial es de 250 pies cuadrados.

Mejora en el límite sancionado de LAP-OD:

Cualquier aumento será a discreción del banco. La información financiera del prestatario debe justificar la demanda de mejora del límite de DO y debe cumplir con las normas LAP-OD del banco.

Resumen de crédito:

Muchos prestamistas hacen imperativo que los prestatarios dirijan sus ganancias comerciales a través de la cuenta LAP-OD.

Criterio de salida:

Un banco tiene la libertad de reducir la facilidad límite de LAP-OD en caso de una conducta insatisfactoria por parte del prestatario. En caso de incumplimiento más allá de 90 días, la cuenta se clasificará como un activo no productivo (NPA).

Consejo rápido para prestatarios de LAP-OD

Se ha observado en el pasado que el dinero recaudado usando la facilidad LAP-OD a menudo se colocaba en el mercado de acciones, que es un estricto no-no según las normas bancarias. Las acciones son una clase de activos altamente volátiles. Si pierde el dinero de LAP-OD, estará en una sopa porque pagará una tasa de interés más alta sobre el límite sancionado y permanecerá fuera del fondo de contingencia, para el cual tomó el préstamo de LAP-OD en primer lugar .

Espero que esto te ayudará.


Respuesta 2:

Existen algunas diferencias entre un sobregiro bancario y un préstamo contra la propiedad, algunos de los cuales se mencionan a continuación:

  1. Un sobregiro puede ser contra un colateral (contra una casa o incluso un FD) o puede darse sin un colateral también dependiendo del Financials, también conocido como OD sin garantía. El préstamo contra la propiedad (LAP) siempre se otorga tomando su casa como hipoteca

2. Cuando toma un sobregiro, el reembolso se realiza solo por la cantidad utilizada, mientras que para LAP, debe pagar en EMI independientemente del uso final del dinero

3. Las tasas de interés de DO (OD garantizado) son generalmente más bajas que las de LAP

Espero que responda tu pregunta


Respuesta 3:

La "facilidad de sobregiro" y la "facilidad de préstamo" son tipos de préstamos de bancos en términos y condiciones casi similares. El nombre indica y se deriva del punto de vista de la utilidad.

Se le paga un préstamo en una suma global, es decir, el monto total del préstamo y depende de usted utilizarlo por completo de una vez o usar parcialmente el monto del préstamo y usar el monto restante más adelante según sus necesidades. Y el interés sobre el monto total del préstamo se cobra desde el primer día.

Un servicio de sobregiro también es un préstamo, pero no necesariamente se le paga en una suma global el primer día. El monto del préstamo (sobregiro) se indicará en su cuenta corriente. Usted tiene la libertad de usar el monto del préstamo en partes o totalmente de acuerdo con sus necesidades. Y el interés sobre el monto total del préstamo (sobregiro) NO se cobra desde el primer día. Solo esa parte del monto del préstamo que el prestatario utiliza o utiliza diariamente. Esta es la principal diferencia de la "facilidad de sobregiro" frente a la "facilidad de préstamo".

A diferencia de la cuenta de préstamo, se optimizarán los intereses pagaderos en la cuenta de sobregiro.

Espero poder arrojar algo de luz.


Respuesta 4:

Una cuenta de sobregiro le permite al individuo continuar retirando dinero incluso si la cuenta no tiene fondos o no es suficiente para cubrir el retiro. Básicamente, el sobregiro significa que el banco permite a los clientes pedir prestado una cantidad fija de dinero. Con un servicio de sobregiro, no está obligado a pagar intereses sobre el dinero que no ha retirado del límite de sobregiro. Por lo tanto, ahorra más en pagos de intereses. También hay flexibilidad cuando se trata de reembolso. Puede pagar en días, semanas o meses, lo que más le convenga. Una cuenta de sobregiro viene con una tenencia máxima de 1 año. Sin embargo, se puede renovar fácilmente. Un préstamo contra la propiedad es el préstamo que usted aprovecha manteniendo su propiedad como una hipoteca con el banco. Loan Against Property se puede utilizar para múltiples propósitos, como la expansión de negocios, pagar el matrimonio, estudiar en el extranjero o emergencias médicas. El préstamo se otorga contra la hipoteca de la propiedad residencial / comercial / industrial. En general, los bancos prestan hasta del 50% al 60% del valor de la propiedad. Puede solicitar el préstamo de varias maneras. Puede visitar directamente la sucursal del banco y conocer al vendedor, contactar a un agente de préstamos o solicitar en línea en cualquier banco o sitio web de NBFC. También puede verificar y comparar las mejores tasas de interés de préstamos hipotecarios que ofrecen todos los bancos en línea a través de agregadores en línea y solicitar el préstamo que cumpla con todos sus requisitos.